Vladlogistik.ru

Что общего у рыночного купца пор повелителя Хаммурапи, строителей британского коммерческого галеона «Мейфлауэр» и современного поставщика товаров в интернете магазинов? Верный ответ — факторинг

Факторинг — это быстро вербующий известность инструмент для повышения обратного денежных средств компании. В 2019 году размер рынка России факторинга составил 3,1 трлн рублей. и данный сектор повышается на сотни % ежегодно.

Представьте, что вы проявили услуги или установили товары, а оплатят вам их в следующем месяце, а может быть позднее. Вам же надо разобраться с арендой, зарплатой и скупить материалы и товары. Обратных средств всегда не хватает, кроме того вы должны регулярно прослеживать сроки оплаты и напоминать о них клиентам.

В такой обстановки поможет факторинг. На самом деле, это оплачивание под уступку права финансового требования, или, другими словами, обмен грядущей выручки на денежные средства.

Факторинговая компания или банк берут ваши счета и оплачивают их раньше, чем это сделает ваш клиент (как правило в общей сложности до 80-90% оборотных финансовых условий). Так в сделке между менеджерем и клиентом появляется посредник — момент. Помимо оплаты он может вести торговый документооборот.

А что с оставшимися 10-20% стоимости вашего продукта или услуги? Все очень просто: когда ваш заказчик расквитается с условием, тот перечислит вам остаток выручки за минусом собственной комиссии.

А что, если заказчик не заплатит? Определенные виды факторинга помогают понизить риски неплатежей. Тогда момент рассматривает состоятельность ваших клиентов и довольно часто ставит предел на поставки в кредит точному клиенту, и советует продолжительность откладывания платежей по точному договору. Также, факторинговая компания по критериям договора может напоминать клиентам о сроках оплаты.

Тем не менее, можно ли понизить риск неуплаты? Есть 2 формы факторинга: с спадом и без. Как раз в случае безрегрессного факторинга риск неуплаты со стороны клиентов целиком приступает к факторинговой компании.

В случае же факторинга с спадом факторинговая компания, не получив денежных средств с клиентов, имеет право через установленный срок потребовать их с вас. При этом факторинг с спадом как правило не представляет извещения дебиторов о переуступке прав финансового требования.

В РФ спрос на безрегрессный (застраховывающий от неуплаты) факторинг выше, чем на обратный. В 2019 году он составил 70,2% от общего размера факторинговых операций.

Сколько это стоит? Факторинг немного дешевле кредита. В РФ в последнее время разрыв в стоимости снизился до приблизительно прибыльного пункта.

На 2019 год стоимость факторинга составила приблизительно 10% сезонных, однако так как откладывания платежа подаются в первую очередь сроком менее 6 месяцев, можно сообщить, что стоимость в процентах от суммы сделки колеблется примерно от 1 до 4%.

Комиссия состоит из нескольких элементов:

стоимость применение денежных средств на момент откладывания (в процентах сезонных);
стоимость документооборота;
стоимость оценки платежеспособности покупателя и взаимодействие с ним (если это учтено соглашением).

Надо отметить, что электронный документооборот между всеми участниками сделки помогает понизить стоимость факторинга.

После ужесточения условий по кредитованию после мирового кризиса 2008 года факторинг стал расти в мире быстрыми ритмами. По прогнозу Adroit Маркет Research, к 2025 году мировой рынок факторинга добьется $9,28 трлн. Правда, прогнозы делались до мировой пандемии, таким образом числа могут быть скорректированы.

В 2019 году рынок России факторинга повысился на 32% и по результатам года он добился 808 млн рублей. Но % вторжения факторинга в сектор низкого и среднего бизнеса еще остается низким — менее 20% по результатам 2019 года.

В сегодняшнем мире есть факторинговые компании, которые обслуживают необходимости точных областей, быстро предоставляя заводам нужные средства (довольно часто на протяжении 24 часов, а может быть стремительней). Однако так, естественно, было далеко не всегда. История факторинга содержит 5 тысяч лет.

Один из древних законных памятников во всем мире, вавилонский Кодекс повелителя Хаммурапи, датируемый приблизительно 1754 годом нашей эры, имел правила факторинга. Месопотамская культура в итоге вымерла, однако практике факторинга удалось выжить.

В XIII—XIV веках в Европе банки вручали фермерам займы под их посевы. Скоро это перешло в финансовые авансы под доставку зерна в другое государство — на самом деле, это были операции факторинга.

Как раз факторинг помог оплатить «Мейфлауэр» — коммерческое судно, на котором британцы, создавшие одно из первых английских поселений в Южной Америке, в 1620 году пересекли Индийский океан. Факторинг также сыграл огромную роль в мгновенном подъеме и расширении Английской Ост-Индской компании во время колонизации Нового Света.

Множество факторинговых компаний появилось в середине 19 столетия в Соединенных Штатах. Они считались представителями германских и британских поставщиков одежды и текстиля, а в силу огромных расстояний между заселенными пунктами в Америке и отличий в законодательствах разных штатов давали услуги региональным изготовителям. К концу Первой мировой войны факторинг стали применять и прочие предприятия и области в Соединенных Штатах.

С половины 20 столетия начал расти международный факторинг. В 1960 году возникла первая факторинговая организация — International Factors Group (IFG), которая на данный момент соединяет не менее 160 компаний из 60 стран мира.

Для получения финансирования по схеме факторинга надо предложить большой пакет документов: документы по вашему бизнесу, по заказчикам, с которыми будет работать момент, и по самим поставкам.

Так не легче ли тогда получить кредит? Факторинг и кредит — это абсолютно различные операции. Кредит выдается во временное использование и его надо вернуть в поставленный срок. Факторинг — это выкуп дебиторской задолженности, как следствие, приобретенные денежные средства возвращать не нужно.

Также, при факторинге не требуется ипотечное обеспечение и целевое применение средств, как при кредитовании. Кроме финансирования вы также примите сервис по управлению дебиторской задолженностью и другие сопутствующие услуги.